投诉中国银行信用卡：一笔分期还款引发的投诉连环扣款

上个月我查账单，发现中国银行信用卡多扣了我237块6。中国打电话问客服，银行对方说是信用我去年办的一笔分期，系统自动续了12期。文章我压根没点过续期，投诉也没收到任何短信确认。中国客服说“协议里写了到期自动续”，银行让我自己去APP里翻。信用翻了半小时，文章在“分期管理”最底下找到一行灰色小字，投诉确实写了。中国但这算哪门子告知？银行

事情得从去年说起。当时买家电刷了1万2，信用中行客服打电话推荐分期，文章说手续费打七折。我算了下，12期每期还1000出头，手续费总共不到300，就同意了。今年3月最后一期还完，我以为结束了。结果4月账单又多出一笔“分期手续费”，5月又扣。打电话才知道，那笔分期默认“到期自动续约”，续约后手续费恢复原价，不再打折。

更气人的是扣款顺序。我设置了自动还款，绑的是中行储蓄卡。按理说每月还款日扣当期账单就行。但4月那次，储蓄卡里钱不够全额，中行先扣了最低还款额，剩下的算逾期，第二天开始计利息。我打电话问能不能宽限两天，客服说“系统自动执行，无法人工干预”。后来我查了《中国银行信用卡章程》，里面确实写了“未清偿部分从记账日起计收利息”，但没写扣款顺序可以这么随意。

我身边用中行信用卡的朋友，至少三个人遇到过类似问题。一个被自动续了分期，一个被扣了“账户管理费”，还有一个因为还款日当天晚上11点还款，被算逾期——中行系统每天下午5点就截止当日还款。这些规则藏在APP的“帮助中心”里，要翻五六层菜单才能找到。客服永远那套话：“以系统显示为准”“建议您提前还款”。

我打了三次客服电话。第一次说帮我反馈，等5个工作日。第二次说“已经记录，请耐心等待”。第三次我火了，说要去银保监会投诉，第二天才有人回电，同意退还多扣的手续费，但逾期利息不退，理由是“您确实没在还款日前还清”。我说那你们自动续期为什么不短信通知？对方沉默了几秒，说“系统会发送，可能被拦截了”。我翻遍短信记录，压根没有。

后来我在黑猫投诉上搜“中国银行信用卡”，跳出来1万多条结果。自动续期、扣款顺序混乱、还款日截止时间不明确，是高频词。有个用户贴了截图，他分期还完后被续了24期，客服说“协议里写了”。另一个用户说还了最低还款额，结果利息按全额算，一个月多出400多。这些案例下面，中行官方回复基本都是“已转相关部门”“请保持电话畅通”。

我不是说中行信用卡一无是处。额度给得还行，活动也偶尔有。但这类“默认续约”“系统自动”的操作，本质上就是把用户当韭菜。你不同意续约？那你自己去APP里关。你没看到短信？那是你手机的问题。你晚还了几个小时？利息照收。规则全在他们手里，用户只能被动接受。

我最后拿回了237块6，但花了整整一周、打了七八个电话。这期间产生的逾期记录，客服说“可以申请消除”，但要我提交身份证、账单截图、情况说明，再等15个工作日。我懒得折腾了。销卡那天，客服问我原因，我说“你们规则太复杂，我玩不起”。对方笑了笑，说“好的，已为您办理”。

如果你也在用中行信用卡，建议做三件事：第一，去APP里把“自动分期续约”关掉，路径是“信用卡-分期管理-自动续约设置”；第二，还款日提前两天还，别卡最后一天；第三，每月对一遍账单，尤其注意“手续费”“利息”这类小字条目。别指望客服主动提醒你，他们只会说“以系统为准”。

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